2025年6月22日，国内首家全国性相互保险组织——众惠财产相互保险社（简称“众惠相互”）迎来相互保险批筹九周年。九年间，这家以健康险为核心的保险机构，凭借独特的相互保险机制，在“健康中国”战略框架下积极探索创新，构建起“政策响应—机制创新—科技赋能—生态协同”的健康险服务闭环，为慢性病管理和多层次医疗体系建设提供了新思路与实践样本。
聚焦健康险市场：从“保得了”到“管得住”的进阶
作为专注健康险领域的“垂直型”保险组织，众惠财产相互保险社健康保险业务占比达总保费收入的96.5%，其发展路径清晰展现了从基础保障向全周期健康管理的延伸：从最初解决“保得了”的风险覆盖问题，到关注“治得好”的医疗效果提升，再到聚焦“管得住”的健康风险防控，形成了差异化的健康险发展模式。
在成都的实践中，众惠财产相互保险社深度参与四川华西第二医院的华西妇儿联盟项目，创新性构建“基层首诊+双向转诊”分级诊疗体系。通过制定50种儿科常见病标准化诊疗路径、为参保儿童配备专属家庭医生，以及“总额预付、结余留用”的相互保障计划，实现了基层医疗资源的高效配置。数据显示，该项目推动基层首诊量增长80%，次均医疗费用下降24%，向上转诊效率显著提升。清华大学医院管理研究院评估认为，该模式创造性融合相互保险与医疗保险，为保险业参与社会治理提供了“金融+医疗”的创新范本。
响应政策导向：打通“三医联动”的保险纽带
九年来，众惠相互以商业健康保险为纽带，积极响应国家医改政策，在支付方式改革、分级诊疗推进、基层医疗赋能等领域持续发力。其核心逻辑在于，通过相互保险的共建共治机制和非营利属性，填补社保与传统商业保险之间的保障空白，尤其聚焦“一老一小、带病慢病”等保障薄弱群体，形成“健康人群行为干预—慢病人群健康管理—大病人群专项保障”的全链条服务。
未来展望：从“健康险”到“健康生态”的升级
随着“健康中国”战略的深入，商业健康险的角色正从“医疗费用支付方”向“健康管理组织者”转变。众惠财产相互保险社的九年实践表明，相互保险机制能够有效衔接政策目标与市场需求，为慢病管理、分级诊疗等医改重点任务提供市场化解决方案。
站在批筹九周年的节点，众惠财产相互保险社的健康险发展路径已从单一保险产品向“保险+医疗+科技”生态延伸。其负责人表示，未来，众惠财产相互保险社将继续依托相互保险机制，深化在慢性病管理、基层医疗赋能、数字健康等领域的探索，推动健康险从“风险转移工具”向“健康治理参与者”转型。
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